「モゲチェックを使ったけど住宅ローン審査に落ちた口コミが多い？」
「住宅ローンの手数料が高いは本当？」
「キャンペーンでお得に利用できる？」
この記事では、モゲチェックの口コミや住宅ローン審査の詳細、手数料についてデメリットも包み隠さず解説します。
モゲチェックには、必ずしも住宅ローン審査に通るとは限らないデメリットがあるものの、簡単に自分に合った住宅ローンが見つかると高評価が多いです。
モゲチェック自体の手数料は無料ですが、銀行では融資を受ける際に諸費用が必要になります。
諸費用や資金計画の相談もモゲチェックでは無料のため、疑問点がある人にもおすすめです。
モゲチェック限定優遇金利が受けられる銀行もあるので、まずは住宅ローンをやってみましょう！
モゲチェックとは住宅ローンの診断・提案サービス
| サービス名 | モゲチェック |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社MFS |
| 利用料 | 無料 |
| 成果報酬 | 無料 |
| 借り換え公式HP | https://mogecheck.jp/refinance |
| 新規借入公式HP | https://mogecheck.jp/purchase |
モゲチェックは、住宅ローンの診断・提案サービスです。
ネット銀行・主要大手銀行などの住宅ローンを一度に比較できるため、利用者数を伸ばしています。
主な機能は次のとおりです。
- あなたにおすすめの銀行をランキング形式で提案
- 各銀行の審査に通る確率
- おすすめ理由や審査に通りやすくなるためのアドバイス
- 返済額シミュレーション
- 質問・要望などをチャットでアドバイザーに相談
しんぱぱ住宅ローン診断では、おすすめの住宅ローンを提案してもらえるほか、プロから審査に通りやすくなるアドバイスがもらえます。
疑問があればアドバイザーに相談できるもの魅力。
モゲチェックを運営している株式会社MFSのメンバーは、メガバンク・ネット銀行・地方銀行などの各種金融機関出身者や、住宅ローン実務に携わってきた人たちです。
住宅ローンのプロ集団のため、レベルの高いアドバイスがもらえると評判です。
モゲチェックの悪い口コミ（デメリット）
ただし利用前に「本当に信頼できるのか？」不安になりますよね。
モゲチェックの悪い口コミ（デメリット）として挙げられるのは次の4つです。
- モゲチェックから提案ができない人がいる
- 銀行の審査に落ちた人がいる
- 銀行の審査後の手続きは自分で行う
- 住宅ローンの手数料が高いことも
それぞれを見ていきましょう！
1｜モゲチェックから提案ができない人がいる
モゲチェックは、おすすめの銀行をランキング形式で提案してもらえるサービスです。
残念ながら、誰でもモゲチェックから住宅ローンを提案してもらえるとは限りません。
モゲチェックでは住宅ローン診断にあたって、借入希望金額や年収などの入力欄があります。
- 年収に対して借入金額が大きすぎる
- 利用中のローンの返済やクレジットカードの引き落としに遅れがある
これらに当てはまる場合などは審査に落ちることがあるため、資金計画や返済を見直すきっかけになるでしょう。
2｜銀行の審査に落ちた人がいる
モゲチェックでおすすめの銀行を提案してもらったものの、銀行の審査に落ちた口コミもあります。
モゲチェックの住宅ローン診断の結果と、各銀行の審査の結果が必ずしも一致するとは限らず、モゲチェックは「仮審査」と思っておく方がよいでしょう。
住宅ローンの本審査では、モゲチェックに入力した本人の年収など以外にも、物件の審査も必要です。
また、年収や借り入れ状況が変わった場合にも、審査結果が変わりやすいです。
総合的な判断により融資が見送りとなったり、優遇金利が適用できない可能性もあるのもデメリットです。
3｜全銀行の代行ではなく一部銀行のみ対応している
モゲチェックは、最適なローンを提案してもらった後で申込みを代行してもらえます。
本来、銀行の手続きはご自身でするためデメリットではありませんが、全銀行の代行ではなく、一部銀行のみ対応しており、場合によっては代行してもらえない可能性もあります。
最終的には選んだ金融機関と直接のやり取りが必要で、融資の実行までをモゲチェックがサポートできない点は確認しておきましょう。
金銭消費貸借契約など、住宅ローンを借りる契約などは金融機関と直接行います。
その後の手続きのしやすさなども踏まえた上で、ローンの利用先を決める必要があります。
4｜住宅ローンの手数料が高いことも
モゲチェックでは、利用料・プラン作成料・成果報酬はすべて無料で、手数料はかかりません。
手数料が高いとの口コミがあるのは、金融機関や税理士に支払う費用です。
住宅ローンを組むときには、金利の他に次の費用が必要になることが多いです。
- 保証料
- 印紙代
- 抵当権設定費用
- 火災保険や団信
これらの費用が必要になるため、自己資金（貯金）がゼロの人は思わぬ出費に困ってしまうでしょう。
しんぱぱモゲチェックでは、住宅ローンで分からないことはプロのアドバイザーにメッセージができるため、資金計画に不安がある方は相談するのがおすすめです。
モゲチェックの良い口コミ（メリット）
モゲチェックの良い口コミ（メリット）として挙げられるのは次の4つです。
- 一度の申し込みでおすすめの住宅ローンが分かる
- 金利や銀行の選び方をプロに相談できる
- モゲチェックへの成果報酬や手数料が無料
- 必ずしも申し込みをしなくてもよい
順番に解説します。
1｜一度の申し込みでおすすめの住宅ローンが分かる
モゲチェックは、一度の申し込みでおすすめの住宅ローンが分かるのがメリットです。
住宅ローンは多くの銀行が取り扱っていて、金利や条件を比較するのは大変です。
1つの銀行に相談に行くと、1回1時間ほど説明を受けるのが一般的。
これらを3～4回繰り返すとなると、それだけで多くの時間や労力がかかります。
まずモゲチェックで住宅ローン診断をして、その結果を元に情報収集するのが効率的です。
2｜金利や銀行の選び方をプロに相談できる
モゲチェックはおすすめの住宅ローンを提案するだけでなく、金利や銀行の選び方をプロに相談もできます。
- 変動金利と固定金利はどっちがいい？
- 諸費用はどれぐらい必要？
- まだ物件は決まっていないけれど住宅ローンの審査は受けるべき？
住宅ローンは人生に1～2回しか利用しないため、流れが分からないのは当たり前です。
モゲチェックは金融のプロ集団であり、疑問点は相談することで安心して申し込みを進められます。
個別にファイナンシャルプランナーに相談するより、無料で受けられるサービスを利用するのが賢い選択です。
3｜モゲチェックへの成果報酬や手数料は無料
モゲチェックは、利用に関する手数料が無料です。
- おすすめプランの作成
- 相談料
- 成果報酬
おすすめの銀行の提案や、プロへの相談料に費用は掛かりません。
借入先の銀行が決定したときの成果報酬もないため、モゲチェックに対して支払いは基本的に発生しないのも、利用しやすいメリットでしょう。
4｜必ずしも申し込みをしなくてもよい
モゲチェックは、銀行の提案を受けたり相談をしても、必ずしも申し込みをする必要はありません。
- 知り合いから紹介された銀行の方が金利が低かった
- 希望の物件が契約に至らず白紙になった
これらの場合にも特にペナルティはなく、利用を終了することができます。
「相談したら申し込まないと…」などの圧はないため、まずは住宅ローン診断をやってみることをおすすめします。
モゲチェックはなぜ無料？怪しい？
モゲチェックは手厚いサービスが無料で受けられるので、「ここまで親切なのは怪しい」と感じる人もいます。
しんぱぱモゲチェック運営会社の株式会社MFSは、貸金業者登録や日本貸金業協会会員であり、怪しい会社ではありません。
私たち利用者にとってモゲチェックは無料ですが、提携先の銀行がモゲチェックに報酬を払う仕組みです。
多くの銀行は住宅ローンを利用してもらうために、CM・広告・営業などにお金をかけています。
モゲチェックから借入希望者を紹介してもらうことで、銀行は広告宣伝費を抑えられるでしょう。
その分の費用をモゲチェックに支払うことで、便利なサービスが成り立っています。
モゲチェックの最新キャンペーン情報
モゲチェックでは、限定優遇金利が受けられる銀行があります。
通常の窓口で申し込むより、モゲチェックを通じた方が金利が低くなる場合があるので、利用しない手はないでしょう。
ただ、次の2点には注意が必要です。
- 銀行によってはモゲチェック限定優遇金利がない
- 銀行の審査の結果、優遇金利が利用できない場合もある
モゲチェックを利用すれば、必ず限定優遇金利になるとは限りません。
もちろん、優遇金利が受けられない場合は、別の銀行を検討することもできます。
しんぱぱまずはどれぐらいの金利で借りられるのか、モゲチェックの住宅ローン診断を受けてみましょう。
モゲチェックをおすすめする人・しない人
モゲチェックをおすすめする人としない人をまとめます。
モゲチェックは、おすすめの銀行をランキング形式で提案してもらえるので、住宅ローンの情報収集にかける時間を減らせます。
少しでも低い金利で住宅ローンを借りたいと思っていても、マイホームや打ち合わせや契約に忙しいと「業者のローンが楽かな…」と考える人も多いです。
モゲチェックで住宅ローン診断を受けると、返済総額に100万円以上の差が出ることも珍しくありません。
後から後悔しないためにも、最初に自分にぴったりの住宅ローンを見つけておくことが重要です。
モゲチェックのよくある質問
モゲチェックで提案される銀行の住宅ローンに団信は付いている？
モゲチェックの住宅ローン診断で提案されるローンには、団信（団体信用生命保険）が付いているものがほとんどです。
銀行によっては、団信に3大疾病などの特約が付けられるプランもあります。
モゲチェックは借り換えもできる？
モゲチェックでは、すでに住宅ローンを借りている人が金利の低いプランに切り替える「借り換え」の提案もしてもらえます。
今借りている住宅ローンの金利が高いと感じている方にもおすすめです。
モゲレコとモゲチェックの違いは何？
以前は、モゲチェックのサービス内に住宅ローン診断の「モゲレコ」がありました。
今は住宅ローン診断もモゲチェックと呼ばれるようになり、モゲレコは旧称です。
モゲチェックは解約・退会ができる？
モゲチェックはサービスの利用が必要なくなった場合には、退会（解約）ができます。
手続きは次のとおりです。
- モゲチェックのお問い合わせフォームより、退会希望を連絡
- マイページのメッセージおよび、登録のメールアドレスに、退会フォーム用URLが届く
- 退会フォーム用URLより所定事項を記載し送付
- 退会フォームでの届け出を確認後、速やかにデータが削除される
モゲチェックの口コミとキャンペーンについてまとめ
- 一度の申し込みでおすすめの住宅ローンが分かる
- 金利や銀行の選び方をプロに無料で相談できる
- デメリットは審査に落ちる可能性があること
モゲチェックは、簡単に住宅ローンのおすすめが分かると高評価です。
デメリットは必ずしも審査に通るとは限らないことぐらいで、モゲチェックの利用料や手数料も発生しません。
少しでも安い金利で住宅ローンを借りたい人は、まずはモゲチェック住宅ローン診断をやってみましょう！
